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創新驅動 民生銀行做精做優供應鏈金融

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“供應鏈金融是民生銀行的重要戰略布局,也是后續資源投入的重點領域。”民生銀行董事長洪崎日前在該行舉辦的

“供應鏈金融是民生銀行的重要戰略布局,也是后續資源投入的重點領域。”民生銀行董事長洪崎日前在該行舉辦的供應鏈金融品牌發布會上表示,該行的戰略定位是做“民營企業的銀行、金融科技的銀行、綜合服務的銀行”,而供應鏈金融中不少核心企業為民營企業,90%以上的鏈上企業都是中小微企業,推進供應鏈金融戰略業務,民生銀行不僅責無旁貸,而且具有先發優勢。

因此,民生銀行將供應鏈金融提升到全行轉型發展的戰略高度,依托供應鏈金融模式,深化民企戰略、優化金融科技、強化綜合服務。2017年6月,民生銀行成立了新供應鏈金融工作組,并于2018年2月份正式成立供應鏈金融事業部,持續加大信貸、人力、科技等方面的資源投入。

在總行層面設立供應鏈金融一級部,這在國內大型銀行中還是第一家,此舉彰顯了民生銀行將供應鏈金融作為未來戰略發展的信心和決心。

經過大半年的探索實踐,民生銀行形成了相對完整的供應鏈金融產品體系和一系列行業解決方案,塑造了供應鏈金融品牌。2018年11月29日,民生銀行在北京正式發布了供應鏈金融品牌“民生E鏈”及一系列產品,將“科技驅動、金融賦能”的理念融入產業鏈升級和企業發展的毛細血管中,頓時受到許多供應鏈企業的好評。

短短幾個月來,民生銀行供應鏈金融業務已見實效。數據顯示,2018年以來該行已經與85個核心企業建立了供應鏈金融深度合作關系,帶動了近5000家上下游企業,其中95%都為民企及中小微型企業;通過這一模式,民生銀行供應鏈金融業務年內投放表內外信貸資金800余億元。

供應鏈金融持續升溫

近年來,民營企業特別是中小企業的融資問題備受各界關注。“中小企業融資難、融資貴的一個重要原因在于核心企業賬期太長。”有關專家指出,供應鏈金融是解決中小企業融資難題、降低融資成本、減少供應鏈風險的有效手段,應該創新供應鏈金融模式并進行大力推廣。

事實上,近幾個月來,銀行、券商等金融機構緊抓市場機遇,紛紛加速布局,推動了供應鏈金融持續升溫。總體上看,政策利好、應收賬款規模上升、技術支撐增強,是各機構競相發力供應鏈金融的三大主因。

首先,從政策利好角度看,自2017年以來,有關推動供應鏈金融發展的一系列政策相繼發布,掃清了供應鏈金融發展的相關制度障礙,逐一破解了實操層面的諸多難點。

2017年10月,國務院辦公廳發布了《關于推進供應鏈創新與應用的指導意見》,提出“積極穩妥發展供應鏈金融”,將供應鏈金融上升到了國家戰略的高度。2018年4月,商務部等8部門又發布《關于開展供應鏈創新與應用試點的通知》、《關于全國供應鏈創新與應用試點城市和企業評審結果的公示》,推動供應鏈核心企業與商業銀行、相關企業等開展合作,為符合條件的中小微企業提供成本相對較低、高效快捷的金融服務。與此同時,央行在 2017年11月發布《應收賬款質押登記辦法》,上海證券交易所于2017年12月發布了《企業應收賬款資產支持證券掛牌條件確認指南》,為規范發展供應鏈金融、拓寬企業融資渠道營造了良好的市場條件。

其次,從應收賬款規模角度看,國家統計局發布的數據顯示,截至2018年10月末,規模以上工業企業應收賬款14.6萬億元,同比增長10.9%;產成品存貨43762.2億元,增長9.5%。2018年1至10月,規模以上工業企業應收賬款平均回收期為47.6天,同比增加0.4天;產成品存貨周轉天數為17.1天,同比持平。應收賬款和產成品存貨持續上升,加劇了企業的資金需求,為創新供應鏈金融模式,開展應收賬款融資、存貨融資等業務提供了巨大發展空間。

再次,從技術支撐角度看,隨著大數據、人工智能、物聯網、區塊鏈等技術的快速發展,產業鏈中的資金流、物流、信息流等已實現數據化,這既增加了銀行挖掘信用信息的廣度、深度,又較好地保證了貿易背景的真實性,不僅大大提升了風險防控的有效性,而且為創新供應鏈金融商業模式提供了更大的助力。

“供應鏈金融發展迎來了天時、地利、人和的機遇。”業內人士認為,供應鏈金融將核心企業和上下游企業聯系在一起,整合并優化資金流、物流及信息流,有效降低了金融機構與中小、小微企業之間的溝通成本,增加了金融機構對中小微企業融資服務的積極性,大大提升了供應鏈的運作效率和價值。

產品供給全鏈條、線上化

業務實踐中,民生銀行已經探索出了基于整個供應鏈的鏈式服務新模式,即主要基于民營和中小微企業在日常生產和經營過程中產生的融資、支付結算、資金增值等需求,提供線上化、網絡化、綜合化的新供應鏈金融服務。“民生銀行供應鏈金融定位于全鏈條服務模式,在力求產品覆蓋全鏈條的同時,還加快了科技開發和產品迭代。”民生銀行供應鏈金融事業部總經理屈霆表示,該行在線上化產品體系建設方面,創新推出了應收E、賒銷 E、采購E等一系列線上化產品,主要包括四大類:

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